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24 noviembre, 2022

Toma de decisiones financieras para y en la vejez – CEPAR – Octubre 2022

Este nuevo informe de investigación, publicado por el Centro ARC de Excelencia en la Investigación del Envejecimiento de la Población (CEPAR), se centra en las decisiones relacionadas con las finanzas personales de jubilación y explora cómo aumentan los riesgos de malas decisiones con la edad. El informe ofrece información de más de 40 investigadores del CEPAR sobre cómo se pueden mitigar estos riesgos y cómo se puede impulsar la salud cognitiva para la toma de decisiones en la vejez.

Rafal Chomik, autor principal del informe e investigador senior del CEPAR en la Escuela de Negocios de la UNSW, dice que los errores financieros son más probables e importantes cuando se combinan el envejecimiento, la complejidad y las grandes sumas de dinero.

“Algunas de las decisiones financieras más importantes deben tomarse en un momento en que la capacidad cognitiva corre un mayor riesgo de deterioro”, dice.

“El informe muestra que la educación financiera disminuye a edades más avanzadas. Sin embargo, la confianza en las propias capacidades financieras continúa aumentando durante la jubilación”, dice Rafal Chomik.

El informe también señala que los riesgos de malas decisiones debido al deterioro cognitivo se pueden reducir haciendo planes de contingencia, por ejemplo, simplificando las finanzas, bloqueando productos financieros antes y mediante la planificación avanzada de la atención; y las decisiones financieras también se pueden delegar dinámicamente a familiares y/o asesores con mecanismos de seguridad apropiados para prevenir el fraude y la explotación financiera.

La investigación de las finanzas conductuales presentada en el informe muestra que las decisiones pueden simplificarse y guiarse con las siguientes medidas:

(1) reducir el número de opciones, por ejemplo, ofreciendo menos productos, pero de mayor calidad;

(2) simplificar la información de respaldo, por ejemplo, diseñando divulgaciones de productos que informen en lugar de confundir;

(3) agregar información de tipo “nudge” (empujón) para ayudar a la toma de decisiones, por ejemplo, sugerencias de anclaje o advertencias emotivas.

(4) oportunidad de la provisión de información y educación financiera;

(5) entrenar la decisión; y

(6) como alternativa a la libre elección, proporcionar opciones predeterminadas ventajosas o externalizar/compartir las decisiones con asesores o tecnología.

Para revisar el estudio completo, haga click aquí.

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