Con el fin de promover en conjunto con las asociaciones locales, perfeccionamientos y modificaciones de la regulación que permitan crear valor en la industria de pensiones, la FIAP decidió elaborar una Encuesta, la cual busca identificar y compartir las experiencias en materia de comunicación y asesoría prestada por las administradoras de fondos de pensiones, con el fin de mejorar la cultura previsional y financiera de los afiliados, y con ello estrechar la relación con éstos y aportar a la reducción del riesgo de la industria de pensiones. Los países que abarca la encuesta son: Bolivia, Chile, Colombia, Costa Rica, España, México, Panamá, Perú, República Dominicana y Uruguay.

Los antecedentes y las experiencias revisadas durante la preparación de este documento muestran distintas formas posibles de contribuir a perfeccionar las actividades de comunicación y asesoría prestada por las administradoras de fondos de pensiones, a generar un cambio en el comportamiento de ahorro de los trabajadores y a convencer a las personas de la importancia de aportar a los programas de pensiones.

Se plantea, entre otras cosas:
1. La conveniencia de hacer que las personas visualicen su futuro en la etapa de retiro de una manera divertida e intuitiva, con imágenes vívidas. Para ello se puede aprovechar la tecnología actual y utilizar simulaciones computacionales que hacen que dicho futuro sea más vívido para las personas, buscando con ello generar un cambio de comportamiento y una actitud diferente al visualizar con anticipación lo que puede ocurrir con sus niveles de vida y de bienestar en la etapa pasiva si no ahorran y si ahorran.
2. Ir transitando desde comunicaciones que colocan prioridad en los saldos acumulados y en las rentabilidades de las inversiones de corto y mediano plazo, a presentar los flujos de pensión que los trabajadores podrán obtener al finalizar la etapa activa dependiendo de sus flujos de ahorro y otras variables relevantes. Esta manera de mostrar los resultados del ahorro es más vívida que el saldo acumulado y se centra en el objetivo principal de un sistema de pensiones, que es la provisión de flujos de pensión.
3. La utilización de un lenguaje simple y adecuado para el segmento de personas al cual se intenta llegar, no incluir demasiados temas o mensajes que confundan, y concentrarse en las materias que son más relevantes, como el inicio oportuno del ahorro o la importancia de cotizar regularmente a lo largo de la vida activa.
4. Que exista una regulación sobre las comunicaciones, publicidad y promoción que realizan las administradoras de fondos de pensiones, para que los afiliados sean informados de los aspectos esenciales de los programas de pensiones, de manera clara, simple, suficiente, comparable y oportuna, y sean orientados respecto a sus derechos y obligaciones y a las variables y decisiones que son más relevantes para los resultados de pensión. Llama la atención que en dos de los países analizados no existen normas legales que regulen estas actividades: Bolivia y España. En el resto de los países sí se regulan estos temas, ya sea en la misma ley de los sistemas de pensiones basados en la capitalización individual o a través de otras leyes o de normativa secundaria.

5. No generar sobre expectativas respecto a los beneficios que podrán entregar los programas de ahorro e involucrar a las personas en la construcción de su pensión. Las metas deben ser realistas, y es importante explicar bien a los afiliados los principales factores que inciden sobre los resultados esperados del ahorro, las medidas que pueden ser tomadas para aumentar los beneficios y las consecuencias de no ahorrar oportunamente y en un monto adecuado.

6. La necesidad de coordinar los esfuerzos entre reguladores, fiscalizadores y administradores, para lograr sinergias y fortalecer la credibilidad y confianza de los ahorrantes en las instituciones. La actitud de las autoridades, de los reguladores y de otras instituciones puede incidir significativamente en esta materia. Varios países analizados están desarrollando diferentes actividades en conjunto con las autoridades, como, por ejemplo, la participación en mesas sobre educación previsional con autoridades (Chile) y el establecimiento de convenios con entidades públicas para educación en temas de economía, finanzas y promoción del ahorro para las pensiones (México y Uruguay). Este tipo de alianzas también se desarrollan con universidades y centros de estudiantes (México, República Dominicana, Uruguay), organismos empresariales (México), agrupaciones/asociaciones que velan por la educación e inclusión financiera (Perú), fundaciones de diversa índole (Uruguay), organizaciones sin fines de lucro para el apoyo a la educación de jóvenes (Uruguay). Los testimonios de líderes de opinión pueden contribuir también a mejorar la credibilidad y reputación de las diversas instituciones que participan en la industria de pensiones.

Para revisar los resultados de la encuesta en detalle, favor descargue el documento al pie de esta página o visite el siguiente link.